אמצעי זיהוי מורשה חתימה בחשבון בנק

במקרה בו עולה השאלה: מדוע נדרש צילום ת.ז של מורשה חתימה בעת תהליך אישור חשבון בנק

תהליך KYC (ראשי תיבות של Know Your Customer - "הכר את הלקוח") הוא חובה רגולטורית שחלה על גופים פיננסיים, חברות פינטק, ועוד. 

חברת אוקס פינטק בע"מ היא בעלת רשיון נש"פ (נותן שירותים פיננסייים) ונמצאת תחת רגולציה ופיקוח של רשון ההון.

הדרישה לצילום תעודת זהות של מורשה החתימה היא מכמה סיבות מרכזיות:

1. אימות זהות משפטית (Identity Verification)

בניגוד לאדם פרטי שפותח חשבון לעצמו, ועד ביעת מוגדר כ"אישיות משפטית" שאינה יכולה לפעול פיזית. מורשה החתימה הוא זה שפועל בשם הוועד (בעל החשבון). הגוף הפיננסי חייב לוודא שהאדם שטוען שהוא מייצג את החברה הוא אכן מי שהוא טוען שהוא, ולא מתחזה.

2. מניעת הלבנת הון ומימון טרור (AML)

חוקים בינלאומיים למניעת הלבנת הון מחייבים בנקים ומוסדות פיננסיים לדעת בדיוק מי שולט בכסף שעובר דרכם.

• הטלת אחריות: אם יתבצעו פעולות לא חוקיות בחשבון, הרשויות צריכות לדעת מי האדם הממשי שאישר אותן.

• בדיקת רקע: המוסד הפיננסי מצליב את פרטי מורשה החתימה מול "רשימות שחורות" (כמו פעילי טרור או אנשים תחת סנקציות בינלאומיות).

3. מניעת הונאות וזיופים

צילום תעודת הזהות נועד לוודא שהמסמכים מקוריים. טכנולוגיות KYC מודרניות סורקות את התעודה כדי לזהות סימני זיוף, תוקף פגום או שימוש בזהות גנובה.

4. קישור בין הסמכות לאדם

כדי שחברה תוכל לפעול, היא מגישה "פרוטוקול מורשי חתימה". הבנק חייב לוודא שהשם שמופיע בפרוטוקול תואם בדיוק לתעודת הזהות שהוגשה, כדי למנוע מצב שבו אדם ללא סמכות מבצע פעולות בשם הוועד/בעלי החשבון.

חשוב לדעת: 

למרות שזה עשוי להרגיש כמו חדירה לפרטיות, ללא שלב זה הגוף הפיננסי חשוף לקנסות כבדים מצד הרגולטור, ולכן הוא לא יאפשר את פתיחת החשבון או ביצוע הפעולות ללא המסמך.

אין צורך לצלם את כל צדדי תעודת הזהות והספח

• צילום ת.ז מורשה חתימה -

  • לא לשלוח ספח
  • לא לשלוח צד אחורי של ת.ז
  • לא לשלוח צילום רשיון נהיגה (זה לא תקף לצורך אימות חשבון בנק)
  • מומלץ להסתיר ת.לידה, ת. הנפקה, ח. תוקף
  • ניתן לשלוח צילום דרכון במקרים שאין ת.ז של הדייר
  • נא לוודא שצילום ת.ז תואם לפרטי המורשים המופיעים באישור ניהול חשבון / ע"ג השיק